8년 된 회계 서비스를 다시 살리기로 했습니다

숫자부터 공개하겠습니다. 머니핀의 가입자는 137,000명입니다. 월간 활성 사용자는 3,000명. 가입자의 2%만 남는 서비스. 이것이 지난 8년의 성적표입니다.

이 글을 통해 복기하고, 더 나아가려고 합니다. 이 서비스를 다시 살리기로 한 결정의 기록이자, 앞으로 그 과정을 숫자와 함께 공개하겠다는 약속의 첫 편입니다.

머니핀이 하려던 것

저는 회계사입니다. 대형 외국계 회계법인에서 감사와 M&A 자문을 하다가 개업해 세무기장을 했습니다. 그때 본 장면이 머니핀의 출발점입니다. 소규모 사업자의 장부는 1년에 한 번, 신고 직전에 만들어집니다. 하루 만에 작성된 장부는 국세청과 세무대리인을 위한 세금장부일 뿐, 매달 기장료를 낸 사업자에게는 아무런 통찰도 주지 못합니다.

그래서 머니핀의 설계는 처음부터 한 문장이었습니다. 암묵지인 회계를 형식지로 만들고, 그 형식지를 '입력'이 아니라 '선택'으로 바꾸고, 그 선택마저 자동화한다. 분개와 계정과목이라는 전문가의 암묵지를 태그라는 눈에 보이는 형식으로 옮기고, 사업자는 전표를 입력하는 대신 태그를 고르기만 하면 되게 하고, 그 선택의 95% 이상을 엔진이 대신하게 했습니다. 그리고 장부에서 끝내지 않았습니다. 그렇게 쌓인 장부가 원클릭 세금신고 엔진으로 이어져, 홈택스에 들어가지 않아도 부가세·종합소득세 신고서가 자동으로 만들어지고 제출됩니다. 회계 지식이 없는 사업자도 스스로 장부를 갖고 스스로 신고할 수 있도록 — 그렇게 6년을 만들었습니다.

6년, 무엇이 잘못됐나

기술은 어느 정도 증명됐습니다. 누적 1억 8천만 건의 거래를 처리했고, 지금은 거래의 95% 이상이 자동 분류됩니다. 국세청 등록 신고 프로그램으로 신고가 앱 안에서 끝납니다. 그런데 왜 2%만 남았을까요. 복기 결과 세 가지였습니다.

첫째, 세무대리 관행이라는 벽을 과소평가했습니다. 사업자들이 세무사에게 돈을 내는 진짜 이유는 편리함이 아니라 불안의 이전이었습니다. "이걸로 신고해도 되나?"라는 질문에 저희는 기능으로 답했지만, 사용자가 원한 건 확신이었습니다.

둘째, 대중까지 내려가는 단순화에 실패했습니다. 회계에 지적 호기심이 있는 소수는 머니핀을 좋아했습니다. 하지만 대다수 사업자는 회계를 배우고 싶은 게 아니라 회계가 사라지길 원합니다. 선택을 아무리 줄여도, 남아 있는 선택 앞에서 사용자는 여전히 답답했습니다.

셋째, 유입을 늘리려 붙인 기능들이 복잡도만 키웠습니다. 계좌잔액, 입금예정, 각종 분석 위젯… 하나하나는 좋은 의도였지만, 합쳐놓으니 "이 앱이 뭐 하는 앱인지" 흐려졌습니다.

2년의 우회로

투자를 받았고, 팀을 키웠고, 가슴 아픈 구조조정을 거쳤습니다. 지금은 4명입니다.

그 뒤 2년은 머니핀이 아니라 사업자정보 서비스에 집중했습니다. 전국의 사업자 데이터를 모아 월간 200만 명이 넘게 찾는 사업자정보 서비스를 만들었고, 이 서비스가 손익분기를 넘기면서 회사는 외부 자금 없이 버틸 수 있는 생존 기반을 갖췄습니다.

그동안 머니핀은 사실상 방치였습니다. 상담을 AI로 자동화해 두고 운영 리소스를 거의 투입하지 않았습니다. 그런데 이상한 일이 생겼습니다. 사용자가 조금씩 늘기 시작한 겁니다. 마케팅도 없이, 새 기능도 없이. 필요한 사람은 결국 찾아온다는 것 — 이 오가닉 신호가 저희를 다시 움직이게 했습니다.

다시 머니핀인 이유: AI

결정적인 건 AI였습니다. 지난 2년간 저희는 상담, 서포트 메일, 사업자정보 요청 처리 같은 내부 운영 업무를 하나씩 AI 에이전트에게 맡겨 왔습니다. 4명이 두 개의 서비스를 돌릴 수 있었던 이유입니다. 그 경험에서 확신이 생겼습니다.

6년 전 머니핀이 못 풀었던 문제는 기능이 아니라 감정이었습니다. "이 태그가 맞나?"라는 답답함, "이대로 신고해도 되나?"라는 불안. 선택을 자동화하는 것까지는 기술로 했지만, 남은 선택 앞의 불안은 사람(세무사)만 풀 수 있는 영역이었습니다. 이제는 내 장부를 읽고, 내 거래를 근거로 설명하고, 확신이 없는 것은 없다고 말하는 AI 에이전트가 그 영역에 들어올 수 있습니다. 8년 전엔 불가능했던 일입니다.

복잡성이 먼저, 단순성은 그 다음

다시 시작하며 붙잡은 원칙이 둘 있습니다.

하나는 생텍쥐페리의 문장입니다.

"완벽함이란 더 이상 보탤 것이 없을 때가 아니라, 더 이상 뺄 것이 없을 때 완성된다."

다른 하나는 복잡성이 먼저, 단순성은 그 다음이라는 믿음입니다.

흔히 복잡성을 단순함의 적이라고 말하지만, 복잡성은 적이 아니라 현실입니다. 완전히 이해하지 못한 것은 추상화할 수 없습니다. 거래의 예외, 세법의 경계 사례, 사업자의 머릿속 모델까지 - 전체의 복잡성을 끝까지 받아들인 뒤에야 비로소 패턴이 드러나고, 그제야 복잡성을 눈에 띄지 않게 하는 단순한 인터페이스를 만들 수 있습니다. 사용자가 내부의 복잡성을 몰라도 가치를 얻는 것 - 저희가 만들려는 단순함입니다.

8년간 회계와 세금의 복잡성을 겪을 만큼 겪었으니, 이제 올바르게 뺄 수 있다고 믿습니다. 계획은 두 줄입니다. 유입용으로 붙였던 기능을 걷어내고 핵심(거래 관리, 자동 장부, 인건비, 세금신고)만 남긴다. 그리고 AI를 상담원이 아니라 에이전트로 — 사용자 대신 일하고 사용자는 승인만 하는 구조로 — 키운다.

타겟도 좁힙니다. 어디로, 왜 좁히는지는 다음 편에서 씁니다. 이 시리즈는 실제 수치와 함께, 실패까지 포함해서 공개할 예정입니다. 8년 걸린 복기를 반복하지 않는 가장 좋은 방법은 공개적으로 만드는 것이라고 생각하기 때문입니다.

비슷한 복기를 해보신 창업자라면, 당신의 "뺄셈 목록"이 궁금합니다.